Avec le boom des banques mobiles, et après le lancement de la néobanque Compte Nickel par BNP Paribas, C-zam par Carrefour, N26 ou encore Revolut, arrive finalement le Crédit Agricole CA pour développer sa solution bancaire EKO avec un positionnement hybride, entre les banques en ligne et les banques en agence, dites traditionnelles.
L’offre EKO est une solution présentée par la banque verte, Crédit Agricole. Lancée en Novembre 2017, cette banque mobile est simple et accessible à seulement 2€/mois.
Pour avoir un avis plus détaillé sur la nouvelle offre du groupe Crédit Agricole, et pour la comparer avec ses concurrents, consultez notre guide pratique.
En quoi consiste l’offre EKO ?
La banque mobile Eko est caractérisée par son accessibilité à tout le monde et sans justificatifs et conditions ni sur les revenues, ni sur la domiciliation de salaire.
Ayant pour objectif la maîtrise des budgets, elle propose les services à distance des néobanques, et les services des banques classiques, aussi bien pour les particuliers, les professionnels et les interdits bancaires.
Les clients de EKO bénéficient de l’ouverture d’un compte courant, d’une MasterCard, et à l’inverse des néobanques, ils bénéficient d’un chéquier (limité à 5 chèques pour éviter les dépôts de chèques sans provisions).
Les services classiques offerts en agences
Avec son réseau de plus 7000 agences en France, CA axe son offre mobile sur la spécificité de réaliser certaines opérations en agences. En effet, elle considère l’accès à une agence et le contact avec un conseiller comme incontournables.
Le souscripteur à l’offre Eko a le droit auprès de son agence de proximité, à :
- Les services classiques de la banque.
- Une MasterCard et un pocket chéquier.
- La possibilité d’effectuer des virements gratuitement dans une agence.
- Accès aux conseillers du CA pour régler un problème ( une épargne, assurance, un prêt…)
- Bénéficier des DABs pour limiter ses frais pour retraits déplacés.
Les services des néobanques
Comme C-zam ou Compte Nickel, EKO propose plusieurs offres mobiles telles que :
- La carte de contrôle de solde : les paiement et les retraits sont bloqués si le solde est insuffisant ( à l’exception des usages spécifiques pour les stations services, les parkings et les péages d’une franchise à la hauteur de 30€).
- Ayant pour objectif la maîtrise de son budget, l’offre EKO n’autorise pas de découvert.
- Des alertes par SMS ( solde moins de 20€, opération sans provisions.. ).
- Des alertes d’informations ( en cas d’un prélèvement par exemple ).
- La modification des plafonds de la carte prépayée à partir de l’espace client avec un parcours de souscription en ligne en moins de 10 min (disponible également chez Boursorama, et Fortuneo).
- Les services classiques de consultation de compte ( solde, virements ).
- L’activation ou la désactivation des paiement en ligne (disponible via une application mobile .
Une offre assez complète
Avec son accessibilité en ligne et en agence, les clients de l’offre EKO ont accès à une large gamme de services ce qui représente un vrai plus si on la compare aux autres néobanques où :
- Orange Bank ne propose qu’un compte courant et un livret.
- Compte Nickel propose uniquement un compte courant.
- Fortuneo et ING Direct ne proposent pas de crédits conso.
- Seuls Boursorama et Monabanq proposent des solutions d’assurance.
L’offre Eko du crédit agricole propose une multitude de services pour le prix de 24E/an qui comprend :
- Une carte à contrôle de solde.
- Des solutions d’épargne, de crédit ou d’assurance (assurance vie, livrets réglementé, crédit à la consommation, crédit immobilier)
- Une assurance gratuite des moyens de paiement basique.
- Un nombre d’opérations courantes illimité (de prélèvements, de virement SEPA, TIP) en ligne et en agence.
- Retraits d’espèce gratuit dans les DAB du Crédit Agricole dans la zone euro, et 25 retraits retraits gratuits dans les autres DAB.
- 10 Retraits gratuits hors la zone euro.
Comparaison des tarifs avec les autres banques
L’offre EKO a un tarif plus agressif que les banques classiques, mais si on le compare aux banques en ligne, il serait néanmoins, plus cher.
En effet, elle propose un ensemble de services pour la somme de 24€/an.
Du coup, l’offre EKO est moins chère que l’offre du Compte Nickel qui est pénalisé par le coût des retraits DABs hors banques, et elle est généralement mins chère de 30€ que les banques traditionnelles.
Voici le guide tarifaire de quelques caractéristiques du crédit agricole :
Les points faibles de l’offre EKO
A mi-chemin entre les deux, EKO propose à la fois les services des banques en ligne et des banques classiques. Cela laisse à signaler quelques points de faiblesse dans cette offre, notamment :
- L’absence de découvert limite bien l’intérêt de la solution EKO. En effet, selon Panorabanque en 2017, 60% des français déclarent avoir besoin d’une autorisation de découvert.
- Des frais de paiement hors zone et des frais de découvert.
- L’impossibilité d’ouvrir un compte joint.
- L’assurance payante des moyens de paiement.
Reste à trancher, si l’offre EKO du Crédit Agricole est une solution low cost…